由于移動(dòng)支付互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和移動(dòng)終端的普及率越來(lái)越明顯，帶動(dòng)了移動(dòng)支付的發(fā)展，移動(dòng)支付是通過(guò)通訊終端和無(wú)線通訊技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)數(shù)字貨幣的轉(zhuǎn)移的一種方式。在未來(lái)移動(dòng)支付的規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，不管是在金融或者各種消費(fèi)行業(yè)，移動(dòng)支付將被使用，傳統(tǒng)的以現(xiàn)金消費(fèi)和刷卡消費(fèi)的模式即將被取代。

  根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，直到2016年的年底，我國(guó)移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到58.5億元，同比去年增長(zhǎng)超過(guò)300%，由于智能手機(jī)的發(fā)展給移動(dòng)支付的市場(chǎng)帶來(lái)了春天，加速了消費(fèi)者從PC端口慢慢轉(zhuǎn)移到移動(dòng)端口，帶動(dòng)了移動(dòng)支付的市場(chǎng)交易額高速發(fā)展的同時(shí)，也衍生了很多移動(dòng)支付的方式，比如近場(chǎng)移動(dòng)支付、O2O移動(dòng)支付、遠(yuǎn)場(chǎng)移動(dòng)支付，根據(jù)移動(dòng)支付的增長(zhǎng)率預(yù)估，2017年，移動(dòng)支付的數(shù)據(jù)規(guī)模會(huì)達(dá)到90億元，預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率達(dá)到60%以上。那么，讓我們來(lái)了解下，移動(dòng)支付的原理是怎樣的？

移動(dòng)支付的原理

  目前，市場(chǎng)上出現(xiàn)了多種多樣的支付方式，移動(dòng)支付被普及，并且在手機(jī)設(shè)備中被使用，移動(dòng)支付基本都需要第三方支付機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，才能實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算的過(guò)程，比如微信支付、支付寶支付、百度錢包支付、易付寶支付、京東錢包支付等等，消費(fèi)者不需要與銀行直接資金清算，這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)會(huì)更加方便，因?yàn)橥ㄟ^(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)完成交易對(duì)用戶來(lái)說(shuō)有更多的好處，比如：第三方支付一般技術(shù)比較成熟，集成了很多銀行，消費(fèi)者不需要花太多的時(shí)間來(lái)實(shí)現(xiàn)交易。第三方支付不需要開(kāi)通網(wǎng)銀也能進(jìn)行支付。第三方支付提供移動(dòng)支付的營(yíng)銷方案、優(yōu)惠方案等等。以上的各種優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步推動(dòng)移動(dòng)支付與第三方支付的融合。

一、近場(chǎng)移動(dòng)支付原理

近場(chǎng)支付可以直接被定義為離線交易，是一種非接觸的交易方式，不需要網(wǎng)絡(luò)也可以實(shí)現(xiàn)交易。在日本，手機(jī)近場(chǎng)支付用戶已達(dá)5000萬(wàn)人，而在中國(guó)，盡管手機(jī)近場(chǎng)支付已發(fā)展多年，近場(chǎng)支付的用戶數(shù)還是很少。比較典型的近場(chǎng)支付代表比如支付寶的碰碰刷、谷歌錢包、錢袋寶、Square等等，支付寶的碰碰刷只要兩個(gè)用戶都通過(guò)搖一搖的方式，就可以找到對(duì)方的賬戶，然后完成轉(zhuǎn)賬等功能，這些產(chǎn)品都需要手機(jī)有NFC功能才可以實(shí)現(xiàn)交易。

LBS支付技術(shù)：是通過(guò)衛(wèi)星定位GPS定位與移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，并通過(guò)移動(dòng)支付終端的配合，來(lái)獲取用戶的位置信息的一種支付方式。

NFC支付技術(shù)：由非接觸式射頻識(shí)別（RFID）演變而來(lái)，在芯片上結(jié)合了感應(yīng)讀卡器、感應(yīng)卡片的功能，實(shí)現(xiàn)在短距離內(nèi)的數(shù)據(jù)交換方式，在日本、韓國(guó)被普遍應(yīng)用，國(guó)內(nèi)的應(yīng)用市場(chǎng)還是比較少。

RFID支付技術(shù)：即射頻識(shí)別技術(shù)，就是通過(guò)無(wú)線電訊號(hào)識(shí)別特定目標(biāo)并讀寫相關(guān)數(shù)據(jù)，而無(wú)需識(shí)別系統(tǒng)與特定目標(biāo)之間建立機(jī)械或光學(xué)接觸。

紅外線支付技術(shù)：是一種無(wú)線傳播連接的支付方式，中間不能有障礙物，否則就無(wú)法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交互，相對(duì)于NFC支付技術(shù)來(lái)說(shuō)，紅外線支付需要手機(jī)具有續(xù)航的功能，如果沒(méi)有電源情況，紅外線支付技術(shù)也無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

藍(lán)牙支付技術(shù)：藍(lán)牙技術(shù)同紅外線技術(shù)的原理差不多，也需要滿足兩個(gè)條件，手機(jī)要電，中間不能有障礙物的特點(diǎn)。

綜上所述，移動(dòng)支付近場(chǎng)支付中，NFC支付技術(shù)具有更多的優(yōu)勢(shì)，但是其支付實(shí)現(xiàn)要求更高的支付硬件設(shè)備，費(fèi)用也比較高，比如手機(jī)的成本、芯片的制作成本等等，導(dǎo)致NFC在國(guó)內(nèi)的應(yīng)用沒(méi)有真正得到普及。

二、遠(yuǎn)場(chǎng)移動(dòng)支付原理

  移動(dòng)支付發(fā)展到至今，很多支付方式幾乎是遠(yuǎn)場(chǎng)支付，比如支付寶支付、微信支付、短信支付、語(yǔ)音提示支付等等，那么遠(yuǎn)場(chǎng)支付可以分為客戶端支付模式、手機(jī)刷卡模式、內(nèi)嵌插件支付模式，目前市場(chǎng)上主流的支付是微信支付。現(xiàn)在我們從微信支付的原理說(shuō)起。

微信支付的工作原理。通過(guò)第三方支付平臺(tái)完成快捷支付，并且能引導(dǎo)手機(jī)銀行來(lái)完成支付的過(guò)程，微信支付整合了第三方支付公司和社交平臺(tái)，用戶通過(guò)登陸微信，然后向微信提供賬戶、登陸密碼、支付密碼、通過(guò)綁定與身份證信息對(duì)于的銀行卡即可完成支付。微信融合了社交客戶的優(yōu)勢(shì)，讓微信支付在移動(dòng)支付市場(chǎng)中占了主導(dǎo)地位。

三、O2O移動(dòng)支付原理

O2O移動(dòng)支付是基于LBS技術(shù)的移動(dòng)支付方式，被應(yīng)用于很多場(chǎng)景，比如自動(dòng)售貨機(jī)，消費(fèi)者如果需要貨品，只需要用手機(jī)掃一掃貨物的二維碼，就可以完成支付，也被成為二維碼掃描支付方式。O2O移動(dòng)支付也可以通過(guò)手機(jī)刷卡器實(shí)現(xiàn)支付，通過(guò)手機(jī)音頻口與移動(dòng)配件來(lái)實(shí)現(xiàn)支付，這種支付方式?jīng)]有很明顯局限性，不僅可以實(shí)現(xiàn)近場(chǎng)支付，也可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程支付。